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2016年12月27日济宁银行做客政风行风热线

2016-12-27 10:36| 发布者: 政风行风| 查看: 2567| 评论: 0

摘要: 济宁银行行长杜强带队参加直播节目 杜强行长在考核表上签字 主持人:倾听百姓心声,接受群众监督。各位听众、各位观众、各位网友,您现在收听、收看到的是济宁广播电视台《政风行风热线》节目,我是节目主持人传 ...

                    济宁银行行长杜强带队参加直播节目

                        杜强行长在考核表上签字

 

主持人:倾听百姓心声,接受群众监督。各位听众、各位观众、各位网友,您现在收听、收看到的是济宁广播电视台《政风行风热线》节目,我是节目主持人传景,《政风行风热线》是由FM101.8济宁新闻广播、济宁电视2频道、济宁新闻网同步直播。

对于您所反应和投诉的问题的解决情况,FM101.8济宁新闻广播《政风行风在行动》将会进行督导落实。

同时,济宁电视生活频道《行风追踪》、《济宁广播电视报》、《济宁晚报》也将会进行追踪报道。

今天的上线单位是济宁银行

带队走进直播间的是济宁银行行长杜强

您好,杜行长。欢迎您来到我们节目中,跟广大听众进行交流。

杜行长:各位听众、各位观众、各位网友,大家好。

主持人:同时来到直播间的还有:公司业务分管行长梁汝亮、零售业务分管行长张衍珍、公司金融部总经理徐环、零售信贷部总经理陈亮、运营管理部总经理代守红、财富管理及网络金融部总经理褚秀华。

如果您在涉及济宁银行相关业务等方面有什么需要咨询的问题,都可以拨打我们的热线电话参与我们的节目。

现场电话: 2231555,也欢迎大家通过新浪微博@济宁政风行风热线与我们的节目进行互动。

主持人:这些年不论是行的各种优惠政策,还有包括像安装路口遮阳篷等各类的便民设施,都实实在在地为本地居民提供了许多便利,在老百姓中的口碑也一直非常好。近几年济宁银行还在省内其它地市开设了多家分行,业务版图也是在逐步扩张。请您简要介绍一下济宁银行的发展状况。

杜行长:济宁银行自2006816日成立以来,已历经十个春秋。目前济宁银行已成为一家公司治理完善、经营特色鲜明、管理机制高效、经营效益良好的区域性知名银行,奏响了一曲“小银行、大作为”的华美乐章,也展示了一家金融企业追逐“中国梦”的精彩历程。

十年峥嵘岁月,十年艰苦耕耘。济宁银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,充分发挥法人机构管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势,各项业务稳健发展。全行共设立73家分支机构,其中在菏泽、枣庄、淄博、泰安、临沂、日照设立6家异地分行。截至11月底,全行资产总额523亿元,各项存款余额380亿元,各项贷款余额251亿元;支持中小企业1.3万余户,占全行贷款企业户数的98%,中小企业贷款金额225.9亿元,占各项贷款的比重90%以上,在解决居民就业、增加居民收入、支持企业发展等方面发挥了金融主力军的作用。

济宁银行始终秉持“便民”、“惠民”的服务理念,积极推动改革创新,加快差异化、特色化战略步伐,全力打造跨区域的现代化流程银行、精品银行。在全省首推“小微信贷工厂”模式,为小微企业发展开辟“阳光”融资渠道;陆续推出了儒商卡、“e 路行”网银、手机银行、微信银行、电话银行、国际业务、“儒商财富”理财业务等新型金融产品,树立了良好的品牌效应。

凭借良好的服务形象和优异的经营业绩,济宁银行被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”;连续三年在中国银监会监管评级中达到“二级”最高级别;连续七年获得山东省财政厅金融企业绩效“AAA”级最高级评价。

下一步,济宁银行将围绕“差异化、零售化、综合化”的转型方向,不断加强战略引领,加快产品和服务创新,为中小微企业和城乡居民提供更加优质高效的服务。

主持人:听说济宁银行已经开办了单位大额存单业务,这是个什么样的业务?

徐环:为满足广大客户需求,我行于2016623日成功发行了第一期单位大额存单。人民银行规定单位大额存单购买起点金额1000万元,是纳入存款保险范围的一种存款产品。分为1个月、3个月、6个月、一年、三年5个期限,一年期以内的各期限产品均上浮45%,三年期单位大额存单利率上浮40%(达3.85%)比短期保本理财要高。大额存单具有收益率高、流动性好、安全性强的特点,可办理全部/部分提前支取、质押贷款及存款证明,在我行各营业网点柜面发售。

主持人:我们大家都很了解个人理财,对于机构理财产品还不是很了解,给介绍一下?

徐环:我行除了有个人理财产品,还面向全市机关事业单位、企业客户发行了机构理财产品。销售起点50万元起,可以通过我行各网点柜台和企业网银购买。我行发行的机构理财和个人理财一样,也分为保本保证收益和非保本浮动收益,保本保证收益的机构理财产品期限包括1个月、2个月、3个月三个时间期限,非保本浮动收益的机构理财期限包括1个月、2个月、3个月、半年、1年等多个时间期限,可以说选择的范围是很大的。目前我行在售的机构保本理财产品最高预期年化收益率为3%左右,机构非保本浮动收益理财产品最高预期年化收益率为4%左右。同时,我行还可以根据客户资金额度和期限的实际情况,为客户“量身定制”机构理财产品。

主持人:当前经济下行压力依然较大,部分企业生产经营困难,针对这一新的情况,济宁银行是如何做的呢,都采取了哪些措施?

徐环:面对当前复杂多变的经济形势,一方面我行积极调整信贷政策,对有市场、有效益、基本面较好、暂时经营困难的企业,我行坚持与企业“共渡难关,共谋发展”的策略,尽最大努力维持企业现金流量,不减少信贷规模,对确实符合我行信贷准入条件的,还可适当增加信贷投放。另一方面,切实履行社会责任,根据客户自身所处的发展阶断、国家宏观调控和市场波动对客户的影响程度等因素,主动下调利率水平,最大限度地让利中小企业。

主持人:请问济宁银行有哪些特色信贷产品?

徐环:济宁银行自成立以来就始终坚持“立足中小企业,更要贴近小企业”的信贷市场定位,把中小企业信贷作为经营战略重点,在小企业产品创新上牢牢把握“按客户需求做产品,才能吸引客户,赢得市场”的理念,结合小企业客户群特点,不断创新服务方式、丰富信贷产品。比如以下一些产品:

应收账款质押贷款:是指以小企业拥有的大型企业的应收账款质押向小企业发放的贷款品种。

专业监管公司监管贷款:借款人提供可以质押的动产,由专业监管公司提供动态监管而发放的小企业流动资金贷款。例如我行在金乡地区开办的蒜监贷业务。

与劳动局合作的小额创业担保贷款:由借款人经过劳动部门培训并由再就业担保中心提供担保,进行自主经营创业的小额担保贷款。

经营性物业贷款:是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的,以其所拥有的物业作为贷款抵押物,以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

股权质押贷款:是借款人以其自身或第三人合法持有的某公司(上市公司、非上市股份有限公司、有限责任公司)的股权为质物向银行申请的贷款。

“保兑仓”融资:由生产商(卖方)、经销商(买方)、银行签订三方合作协议,无需其他担保。主要适用于汽车、工程机械、家用电器、钢材等行业。

钢结构厂房抵押贷款:企业将自有钢结构厂房办理动产抵押登记后向银行申请抵押贷款。

小企业创业互助贷款:向同一联保体的小企业发放的贷款品种。联保共同体内的小企业主共建一个信用共同体,风险共担。

主持人:济宁银行的零售信贷产品中的的“小微贷款”产品在支持地方经济发展、破解小微企业融资难题方面一直广受好评,可以说是济宁银行的“明星产品”。请陈总做一些介绍?

陈亮:济宁银行小微贷款产品作为零售信贷产品中的重要组成部分于201010月份推出,至今已有六年多的时间了。截至201611月末,小微贷款已累计发放贷款52.64亿元,支持个体工商户、小微企业3.7万户,其中大部分为10万元以下的小客户。真正为社会“草根阶层”创业创新提供了资金支持,落实了国家倡导的“普惠金融”经营理念。

小微贷款面对的客户群体主要是广大的个体工商户、小微企业、“三农”行业等,这一群体由于没有标准的财务报表和有效的抵质押物,以往很难从银行取得资金支持。作为地方银行,支持地方经济发展是我们的责任。因此,通过考查,我行引进德国先进的小额贷款技术并进行本土化改造,培养了专业的信贷队伍为这部分客户提供“阳光高效、方便快捷”融资服务。我们的小微贷款,比向亲戚朋友借钱更省心。一是申请门槛低,生产经营满三个月即可申请贷款,贷款额度从5000元起,最高可达100万;二是手续简便,客户办理微贷产品业务,只需上门2次,一次填写申请,一次是贷款批准后提款时;三是担保方式灵活,保证、抵押、质押的担保方式均可;四是放款快,符合贷款条件的,原则上调查后3个工作日内即可给予答复。五是“阳光信贷”,每一位微贷人都秉承着“不喝客户一口水,不拿客户一张纸”的廉洁理念,积极营造小微贷款的“阳光信贷”文化。同时,我们的小微贷款除正常的贷款利息外,无任何手续费,也不与任何第三方中介机构合作,力求最大限度的降低客户费用。在这里我也代表我们零售信贷部,感谢大家的支持。

主持人:具体介绍一下我们零售信贷特色产品的业务种类吗?

陈亮:“微贷宝” 小微贷款产品包含多款子产品,如“商贸通”、“工贸通”、“速贷通”、“惠农宝”、“路路通”、“鱼米贷”、“肉牛通”等,覆盖行业包括商贸流通、工业加工、出租车、“三农”和客货运输类。我们围绕当地经济发展的实际情况,根据市场需求进行调研分析,不断丰富微贷业务的产品,近期推出的“肉牛通”、“鱼米贷” 、“租金贷”等特色微贷产品:

按照国家强农惠农政策要求,根据产品创新人员赴梁山、鱼台等县,对肉牛养殖、粮食收购进行实地考察、走访交流。根据市场需求及时推出了“肉牛通”、“鱼米贷”等信贷产品。截止目前,“肉牛通”已发放141万元,“鱼米贷”已发放820万元。

此外,我们零售信贷部还有针对个人的住房按揭贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、营运汽车贷款、船舶抵押贷款等信贷产品,为个人客户的购房、家装、车辆营运、企业运营提供多方面的产品选择。另外,我们不断创新业务品种,和政府平台加强合作,增加了创业担保贷款、4050困难群体助保贷款等政策性贷款产品。

为进一步方便客户的贷款申请,减少客户为申请贷款来往银行的物理路程,提高贷款的发放速度,我们在济宁银行手机银行、济宁银行微信银行中推出了“我要贷款”板块,客户只需下载济宁银行APP或者添加济宁银行官方微信就可轻松实现线上贷款申请,我们承诺在客户提交贷款申请后的1个工作日内进行回复,让客户体验到方便、快捷、高效的银行贷款。我们将持续提升信贷服务质量,让客户经理带着我行的产品走出去,走进工厂企业,走到田间地头,使得小微企业及个人客户足不出户,就可获得贷款信贷支持。

主持人:电信诈骗不仅危害群众的财产安全,而且造成社会信任危机。为有效防范电信网络新型违法犯罪,人民银行有什么新的规定吗?

代守红:人民银行于930日发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016261号)。主要是对银行账户进行了分类:分别是Ⅰ类户是全功能账户,是我们熟知的借记卡;2、Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户,包括在直销银行和互联网银行如微众银行等开设的账户,可办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅱ类户不能存取现金、不能向非绑定账户转账;3、Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。III类仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。另外,需要注意的是,Ⅲ类账户只有账号而没有实体卡,且只能绑定借记卡。

广大客户需要注意的新规定有:

1、自2016121起,同一客户在每家行只能开立一个I类户(如儒商卡、具备结算功能的活期存折等),如已持有I类户将不能再新开。

2除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备,下同)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

主持人:济宁银行发行的儒商卡非常受老百姓欢迎,好像听说除了用卡优惠外还有很多特色功能和优势,能具体介绍一下吗?

褚秀华:儒商卡是我行发行的首款银行卡,集“便民、贴心、安全、实惠、省钱”等特点于一身,除了给客户提供多项费用减免的用卡服务外,还有很多特色功能和优势:

活期存款自动转存成定期,利息收入实现最大化:儒商卡自动将卡内活期存款2000元以上的部分按1000元的整数倍自动转存为定期存款,在支取时根据存期长短分别按照相应档次的定期存款利率计息,满三个月的按照三个月定期存款利率计息,满一年的按照一年期定期存款利率计息,最长可达三年,如果是优质客户,还能享受到我行的增值服务。

收益稳定,提前锁定较高存款利率:儒商卡的定活自转功能自动以存入日的存款利率靠档计息,在当前利率下行期更具备存款保值、增值的优势,不存在收益损失风险,更适合倾向于稳健投资的客户群体。

存取自如,后进先出。客户在刷卡消费或急需用钱时,系统将按照“后进先出”的原则,优先使用儒商卡理财账户中存入期限最短的一笔或者多笔存款,剩余资金继续累积期限进行定期理财,存期越长,收益越高,客户享有的永远是最大化的收益!

懒汉轻松理财,无需费心打理。儒商卡定活自转功能,由系统自动完成,无需客户费心打理,免除了客户频繁跑银行的麻烦,不用自己算利息,达到一定金额后每月还有贴心的收益短信提醒。

举个具体的例子,假如您存入普通借记卡8000元,半年不用,就是按活期利率计息;而存在我行的儒商卡上,如果开通了定活自转功能(目前我行儒商卡新开卡即自动开通这种特色功能),系统将会自动将存款中的6000元转入理财账户,半年不用会享受半年的定期利率,同时您的儒商卡上还常备至少2000元的活期存款,满足您的日常小额支付的同时最大限度保障您的存款收益。

我行儒商卡还支持网上购物,目前已与银联、支付宝、京东商城等多家一流支付公司和国内知名电商开展合作,客户只要签约开通了快捷支付功能就可以轻松享受网上购物,便捷支付的金融服务。

同时,我行已正式推出了金融IC卡,金融IC卡是以芯片为介质、符合金融行业PBOC3.0标准的银行卡,具有安全、便捷、多应用优势。与传统磁条卡相比,金融IC卡采用技术先进的芯片制卡,克服了磁条卡技术落后、易被复制的缺陷,有效保障了银行卡的防伪性及交易的安全性。金融IC卡还可以进行小额快速支付,这一功能可以广泛用于社会保障、交通管理、电信行业、公共服务、综合服务等行业领域,是未来银行卡发展的主流。我行积极响应国家推广金融IC卡的方针政策,对于儒商卡客户的磁条卡升级换IC卡,施行免费更换政策。

主持人:济宁银行今年也开始发行了自己的个人大额存单产品,能介绍一下吗?

褚秀华:今年6月我行首期个人大额存单产品成功发售,个人大额存单是指面向个人投资者发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证,与传统存款一样纳入存款保险范围,具有安全性好、收益率高、期限丰富、流动性强的特点。

我行个人大额存单共发行5支产品,存期包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年,个人大额存单购买起点金额为20万元,各档期限产品利率均上浮45%,为同业最高水平,较同期限现有定期存款更具竞争力(例如普通一年期定期挂牌利率为1.875%,个人大额存单一年期定期利率为2.175%)。

我行个人大额存单发行以来,市场反响强烈,除了柜面购买外,同时支持在客户端手机银行和微信银行进行查询和购买,分分钟即可实现对我行大额存单的抢购。

主持人:济宁银行除了个人大额存单,听说还有个叫“儒意人生”的存款产品介绍?

褚秀华:“儒意人生”是我行新推出的一款灵活付息的类存本取息定期储蓄产品,存期为3年、5年,年利率3.575%,主要特点是客户一次性存入后,可根据与客户约定的周期(支持按月、按季、按半年、按年)给客户支付利息(返还关联的收息账户),存期内客户若提前支取则按本金实际留存时间对应的定期存款利率靠档计息,对已付的利息多退少补,是一款同时满足客户日常消费和长期储蓄双向需求的增值定期存款产品。

这款产品保本保息,在当前降息通道可提前锁定较高收益,同时边存钱边花钱,真正做到明天的利息今天花。特别适合有储蓄习惯还需要定期领取生活开支的客户,比如离退休客户、新婚家庭、贷款储户等。

主持人:随着人们生活节奏的加快,越来越多的人群开始习惯通过网络办理银行业务,不知道济宁银行在电子银行方面有哪些新发展?能介绍一下吗?

褚秀华:我行自2009年推出网上银行业务以来,始终坚持业务创新不停步,今年又推出了新版网上银行。新版个人网银更加注重客户体验,操作更加方便快捷。客户可以通过网上银行轻松实现账户的查询、转账、资金归集、生活缴费等,同时,新推出的亲情账户功能,可绑定家人的银行卡进行查询、收款、转账和缴费,便于集中管理家庭财富,归集的资金可用来投资理财;智能数据分析功能可以向客户自动推荐优质理财产品,客户通过网上银行可以随时随地购买我行大额存单和热销理财产品,不受时间限制;智慧转账功能可以输入卡号自动匹配收款行,汇款转账更加方便快捷!

除了传统的网上银行业务,我行还非常重视移动金融方面的产品建设,推出了与移动互联网深度融合的金融产品:客户端手机银行和微信银行。

我行客户端手机银行业务与孔子文化底蕴深度融合,采用古典水墨画的设计风格,突破了大部分同业机构普遍采用的传统九宫格展现方式,利用符合客户操作习惯的扁平化菜单模式,将我行自助式金融服务嵌入其中。手机银行特色亮点多多:短信认证、指纹认证、IC卡认证、令牌认证以及贴膜卡认证等多层转账认证方式相结合,手机银行动账更加安全;手机号转账、摇一摇转账等方式,免去了客户输入收款人、收款账号的麻烦,转账更加轻松快捷;主动收款让客户收款不再尴尬,AA收款实现一对多均摊收款;财富总览将客户个人名下所有财富情况清晰罗列,行内、跨行资金归集,实现同一家或多家银行账户同时管理,告别“跑”银行的日子;二维码收付款、手势密码、邀请好友等功能,进一步丰富了移动支付功能应用,手机银行更加方便好玩。

我行微信银行业务利用当下流行的微信渠道,采用“微菜单操作”、“智能机器人”、“动账微信提醒”等多种方式,为客户提供交互式互联网金融新体验。通过“儒意钱包”、“儒意金融”和“儒意家园”微菜单操作,可提供余额明细查询、账户管理、生活缴费、无卡取现、大额预约、开户行查询、网点服务、特惠商户查询等多种金融服务;通过“智能机器人”功能,客户可以随时与我行微信银行“零距离”交流,智能客服会毫无保留地解答客户的业务疑问;通过“动账微信提醒”功能,客户可以了解到任何一笔动账交易,为客户的账户资金添加了微信安全锁。客户只需通过微信公众号搜索“济宁银行电子银行”即可添加关注我行微信银行,免费享受我行微信银行服务。

主持人:现在移动金融快捷支付逐渐成为一种生活时尚,出门不用带钱包扫码就可以付款,济宁银行在这方面有哪些发展?能介绍一下吗?

褚秀华:我行紧追移动快捷支付步伐,推出了手机HCE云支付功能,简单的说就是通过刷手机的方式代替刷卡和现金,实现快捷付款消费。客户利用本人已有的我行IC卡借记卡,从客户端手机银行申请该借记卡的一张无实际卡片的IC卡附属卡,在带有闪付标识的POS终端通过刷手机的方式,输入交易密码实现支付操作。

与当前流行的微信支付、支付宝支付相比较,HCE云支付功能优势明显。一是支付更快,手机就是银行卡,一挥即付,不用打开APP,不受通信网络限制;二是支付更加安全,数字信息代替卡片,存储数据动态加密,不易被窃取,加上交易额度及密码保护,安全级别更升级。

主持人:听说现在城际公交可以刷儒商卡乘车了,是真的吗?

褚秀华:所有的儒商IC卡持卡客户,在乘坐城际公交的时候只需将圈存电子现金后的IC卡靠近车载固定POS机,“嘀”一下,交易就完成了。整个过程不用准备零钱,也无需密码、签名,简单而快捷。

主持人:怎么圈存电子现金?

褚秀华:客户通过银行柜面、自助设备和手机银行(带有NFC功能的手机)都可以办理电子现金圈存,很方便。

主持人:目前所有的公交车都可以刷卡乘车吗?

嘉宾:目前交运集团的城际公交车可以受理儒商卡刷卡乘车,城乡公交还在改造过程中,具体受理时间大家可以关注我行微信银行及公众号。我们会第一时间进行公告。

 

主持人:各位听众、各位观众、各位网友,今天的《政风行风热线》节目结束了,主持人晓蒙,导播王妍、郭威,节目监制杨宽、何娟感谢各位收听收看


 

 

杨女士 咨询银行卡坐公交车的问题

李女士 济宁银行卡什么时候能发红包

石先生 国企员工,咨询装修贷款问题。

郭先生 建议·手机银行,界面布局不合理。

徐女士 公积金贷款怎么贷?对象和孩子都有公积金,一方已经在济宁银行贷款,另外一方能否再次贷款

苏先生 农民想创业,如何贷款?

4 邱先生 咨询贷款问题。

 

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理财产品起息时间太长,周三买,下周三才起息!是否能缩短

 
 

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